Betriebliche Krankenversicherung (bKV) Testsieger 2024

Was ist eine Betriebliche Krankenversicherung?

Die Betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist eine Zusatzversicherung, die von Arbeitgebern für ihre Mitarbeiter abgeschlossen wird. Sie ergänzt die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und bietet zusätzliche Gesundheitsleistungen, die über den regulären Schutz hinausgehen. Diese Leistungen können unter anderem erweiterte Vorsorgeuntersuchungen, Zahnersatz, Heilpraktikerbehandlungen oder spezielle Therapien umfassen. Durch die bKV erhalten Mitarbeiter Zugang zu hochwertigen medizinischen Leistungen, die sonst nicht oder nur zu hohen Kosten verfügbar wären.

Eine bKV wird vom Arbeitgeber für seine Mitarbeiter abgeschlossen und kann entweder vollständig vom Arbeitgeber finanziert werden oder anteilig vom Mitarbeiter durch eine Gehaltsumwandlung. Die Versicherung tritt in Kraft, sobald der Mitarbeiter dem Unternehmen beitritt und endet in der Regel mit dem Austritt aus dem Unternehmen.

Warum ist die Betriebliche Krankenversicherung wichtig?

In Zeiten steigender Gesundheitskosten und einem immer komplexer werdenden Gesundheitssystem ist die betriebliche Krankenversicherung eine attraktive Möglichkeit für Arbeitgeber, ihre Mitarbeiter gesundheitlich zu unterstützen und gleichzeitig die Attraktivität des Unternehmens zu steigern. Für die Mitarbeiter bedeutet dies eine spürbare Entlastung bei medizinischen Kosten und einen verbesserten Zugang zu privaten Gesundheitsdienstleistungen.

Ohne eine bKV können die Kosten für bestimmte medizinische Leistungen schnell ansteigen und die finanzielle Belastung der Arbeitnehmer erhöhen. Durch die bKV werden diese Risiken minimiert, was nicht nur die finanzielle Sicherheit, sondern auch die Gesundheit und das Wohlbefinden der Mitarbeiter unterstützt. Untersuchungen haben gezeigt, dass Unternehmen, die eine bKV anbieten, von einer höheren Mitarbeiterzufriedenheit und -bindung profitieren, was sich langfristig positiv auf das Unternehmensklima und die Produktivität auswirkt, da sie helfen, den Krankenstand zu reduzieren.

Die wichtigsten bKV-Modelle: Baustein- vs Budgettarif

Bei der Wahl einer BKV stehen Unternehmen grundsätzlich zwei Modelle zur Verfügung: Bausteintarife und Budgettarife. Beide Modelle haben ihre Vorzüge, aber auch spezifische Einschränkungen, die es vor einer Entscheidung zu berücksichtigen gilt.

Der Bausteintarif - traditionell & weniger flexibel

Bausteintarife sind die klassische Form der betrieblichen Krankenversicherung. Hierbei können Unternehmen aus verschiedenen Leistungsmodulen, den sogenannten Bausteinen, eine individuelle Versicherungslösung für alle Mitarbeiter zusammenstellen. Jeder Baustein deckt einen bestimmten Bereich der Gesundheitsvorsorge ab, wie zum Beispiel Zahnersatz, stationäre Behandlungen oder alternative Heilmethoden.

Vorteile eines Bausteintarifs

• Spezialisierte Abdeckung: Jeder Baustein ist auf einen spezifischen Gesundheitsbereich ausgerichtet und bietet in diesem Bereich umfassenden Schutz.
• Initiale Individualisierung: Unternehmen können die Bausteine individuell kombinieren, um eine maßgeschneiderte Versicherungslösung zu schaffen, die zu den Bedürfnissen ihrer Belegschaft passt.
• Unbegrenzte Leistung in einzelnen Bereichen: Innerhalb der ausgewählten Bausteine gibt es keine Deckelung der Leistungen, was bedeutet, dass bestimmte Kosten vollständig abgedeckt werden können.

• Eingeschränkte Flexibilität für Mitarbeiter: Da die Leistungen fest in den Bausteinen verankert sind, können Mitarbeiter nur von den Leistungen profitieren, die explizit von ihrem Arbeitgeber gewählt wurden.
• Komplexe Tarifstruktur: Die Vielzahl an Bausteinen kann die Auswahl und Verwaltung der Versicherung langwierig, kompliziert und undurchsichtig machen, was sowohl für Arbeitgeber als auch für Mitarbeiter eine Herausforderung darstellt.
• Nutzung der Mitarbeiter: Die häufig komplexen Strukturen der Bausteintarife können Mitarbeiter davon abhalten, die Vorteile der BKV zu nutzen.

Der Budgettarif - modern & flexibel

Budgettarife sind eine moderne und flexiblere Variante der bKV. Bei diesem Modell wird ein jährliches flexibles Gesundheitsbudget für jeden Mitarbeiter festgelegt, das für verschiedene Gesundheitsleistungen nach eigenem Bedarf individuell genutzt werden kann. Anders als bei Bausteintarifen ist das Budget nicht auf bestimmte Leistungen festgelegt, sondern kann flexibel für verschiedene medizinische Maßnahmen eingesetzt werden.

Vorteile eines Budgettarifs

• Maximale Flexibilität: Mitarbeiter können selbst entscheiden, wofür sie ihr Budget verwenden möchten, sei es für eine professionelle Zahnreinigung, eine neue Brille oder alternative Heilmethoden.
• Einfachere Verwaltung: Da das Budget pauschal vom Arbeitgeber festgelegt wird, ist die Verwaltung sowohl für Arbeitgeber als auch für Mitarbeiter unkomplizierter.
• Individuelle Gesundheitsversorgung: Mitarbeiter können ihre Gesundheitsversorgung individuell anpassen und das Budget optimal nutzen, je nachdem, welche Leistungen sie tatsächlich benötigen.

Nachteile eines Budgettarifs

• Budgetbegrenzung: Es gibt eine feste jährliche Budgetobergrenze, was bedeutet, dass umfangreiche Behandlungen, die hohe Kosten verursachen, möglicherweise nicht vollständig abgedeckt sind.

Prüfen Sie diese 5 Qualitätsmerkmale, bevor Sie sich für eine Betriebliche Krankenversicherung entscheiden!

Beim Abschluss einer Betrieblichen Krankenversicherung (bKV) sollten Unternehmen auf die folgende 5 Qualitätsmerkmale besonders achten. Diese Merkmale helfen Ihnen dabei, die beste Versicherung für Ihre Mitarbeiter zu finden und sicherzustellen, dass die Leistungen den Bedürfnissen Ihres Unternehmens entsprechen.

Weitere Testkriterien

Um die beste bKV für Ihr Unternehmen zu finden, hat unsere Redaktion eine Auswahl an Angeboten recherchiert und anhand folgender Kriterien bewertet:

• Spezifische Qualitätsmerkmale: In welchem Umfang konnte das Versicherungsprodukt die o.g. spezifischen Qualitätsmerkmale der bKV erfüllen?
• Preis-/Leistungsverhältnis: Wie lässt sich der Mehrwert der bKV im Vergleich zum relativen Preispunkt nach unserer Testerfahrung bewerten?
• Kundenerfahrungen: Welche Reputation hat der Anbieter hinter dem Versicherungsprodukt im Markt? Wie bewerten bisherige Kund*innen das Produkt auf unabhängigen Bewertungsplattformen?
• Anwendung & Alltagstauglichkeit: Wie einfach ist die bKV in der Praxis zu nutzen? Wie gut werden die Leistungen von den Mitarbeitern angenommen?

Unsere Testergebnisse